有錢人跟你「包」的不一樣

有錢人跟你「包」的不一樣
圖片來源：王創緯
小習慣足以發揮大威力！從你怎麼管理錢包，足以看出未來累積財富的潛力。先由3大觀念、3種NG錢包的改善建議開始，今天起一步步走向財富加值的終極目的。

請先試著回想：

Q1：上一次把錢包裡不要的卡片、收據取出，是什麼時候？
Q2：今天從錢包裡拿出多少現金、信用卡刷了多少金額？
Q3：你每隔多久領一次現金？活期存款戶頭還有多少錢？

假如你對上述問題都很「陌生」，那麼，這是時候好好思考：錢包之於你，究竟有何意義的一刻了！錢包是你純粹放置與金錢相關物品的收納袋，還是財富管理的前哨站？

對有錢人來說，錢包屬於後者。《為什麼有錢人都用長皮夾》的作者龜田潤一郎，是日本知名的稅務顧問，他長年觀察企業經營者發現，能夠賺大錢的老闆們，多半都具有自己的一套「錢包哲學」。

有的老闆堅持使用長型皮夾，讓鈔票享有「豪宅般」的待遇，認為這麼做，才能讓鈔票下次還想再「入住」；有的則只用乾淨漂亮的鈔票付帳，甚至會一邊在心裡對錢默念：「一路小心」、「歡迎回來」。

也許你會忍不住笑說：「太迷信了吧？」但不妨換個角度來想，這些行徑背後，反映出對錢包與金錢強烈的重視，值得你我學習。龜田潤一郎指出，這種態度，「就像是對自己重視的人，會時時惦記在心一樣。」

再說，使用錢包的各種習慣，其實都跟一個人理財做得好不好，具有邏輯上的因果關係。《Cheers》雜誌就為讀者整理出以下3個觀念，提出管理錢包的思考方向，以及如何延伸到理財上的建議。

觀念01：守住財，從每天整理錢包開始

你的錢包有「易胖體質」嗎？塞滿了用不到的信用卡、會員卡，或是發票、ATM明細表等各種單據。在理財專家眼中，雜亂無章的錢包，往往和「存不了錢的錢包」畫上等號。

「我很關心我的錢包，每天都整理，」財經專欄作家趙靖宇指出，自己習慣每天將過多的零錢取出，並把發票一一放進小盒子裡，信用卡收執聯則分開存放。對她來說，這些舉動都具有意義：多餘的零錢拿出來當做儲蓄；整理發票，每兩個月對獎時才方便，信用卡收執聯則是每月對帳時，可用來對照、確認刷卡金額。

趙靖宇認為，整理錢包雖然是小事，卻可以看出一個人的理財性格，「規律整理錢包的人，投資理財時比較有『悟性』，因為懂得珍惜金錢，不會隨便進場投資，或是做了錯誤決策，還覺得賠錢沒關係，最後一錯再錯。」她發現，不愛整理錢包的人，多半也沒有記帳的習慣。

每天整理錢包的小動作看似瑣碎，但對於整體的理財效果，卻有大大的影響。

觀念02：把關「出口」：消費、投資或浪費？

每次掏出錢包付帳前，試著停下來思考：這次是把錢花在「消費」、「投資」還是「浪費」上？

龜田潤一郎在書中指出，從我們錢包出去的錢，基本上有這3種性質：

● 消費：即「等價交換消費」，也就是買了100元的東西，當下就獲得100元的價值；例如採買文具、日用品。
● 投資：雖然無法立即獲得與金錢相等的價值，但將來一定能夠有所回報；例如買書、聽演講。
● 浪費：花了錢，卻什麼都沒得到，也不具任何未來價值；例如為了舒壓買酒喝，或到網咖打電動。

在這3者中，唯一能創造未來財富的用錢方式，只有投資。龜田潤一郎認為，應盡量把消費與浪費都轉化為投資，假如當下覺得是浪費，最好打消花錢的念頭，或下定決心，兩次裡至少有一次必須放棄。消費時，則盡量賦予投資的內涵，例如購買食物，不要只是為了填飽肚子而買，更要考量食物是否「有益健康」。

金錢從錢包流出的機會遠大於流入，因此在花錢時，謹記要分辨3種用錢的目的，能幫助你判斷是否下了正確的決定。

觀念03：留意「入口」，提款要定時定額

聚餐、逛街時，打開錢包準備付錢，才「錢到用時方恨少」，急忙跑到便利商店或附近的ATM領錢，或者乾脆拿出信用卡用力一刷，這樣的場景，你是否似曾相識？

遇到這種情況，不僅得經常額外支付跨行提款手續費、累積信用卡帳款，更代表對於現金的提領沒有規劃，甚至是一種無法掌控自己支出的象徵。這種人通常最後搞不清楚戶頭裡還剩下多少錢，或是每月收入總是用來支付上個月的卡費，月底陷入捉襟見肘的負向循環，根本存不了錢。

在《一定要存到100萬：只要學會「錢包整理術」，薪水再低，都能存到錢》一書中，幫作者進行理財診斷的日本NPO法人女性自立會理事長有田宏美建議，最好在發薪日當天就領出一個月所需的生活費，避免產生跨行提款的機會，也能有效控制支出，累積存款。

若怕太多錢帶在身邊不安全、或忍不住一下子花光，不妨分裝在4個信封袋裡，一袋金額就剛好是一週的生活費。龜田潤一郎則規定自己「每個月領錢兩次」，並且預先設定好去銀行領錢的時機與金額。

另一個妙招是，每個月設定在發薪日當天，將固定比例的金額，自動轉入定存或投資帳戶，剩下的才是可以提款的生活費。但最好還是定時定額提領，免得多付手續費，也容易忘記自己究竟還剩多少額度。

規律整理錢包

消費時，把錢分為消費、浪費、投資3類，減少前兩者，增加投資
發票與信用卡收執聯每日取出整理
每天將過多零錢存起來
定時定額領錢，做好用錢規劃
只帶慣用的信用卡、金融卡及證件，不亂塞集點卡、會員卡

3種NG錢包立即測

NG! 雜物包：

鈔票塞在不到巴掌大的零錢包裡，倒出來還會赫然發現年代久遠的超商點數、樂透彩券、便條紙、名片、迴紋針。

改善建議：代表使用金錢太隨性、不夠重視理財。挑一個喜歡的皮夾，把鈔票及卡片放進去，零錢包可繼續用，但務必整理，取出不需要、不相關的東西。

NG! 多卡包：

卡片多到不行，甚至同一層有兩張以上。除了慣用信用卡、金融卡之外，還有一大堆不常使用的集點卡、會員卡、優惠券。

改善建議：其實你很想省錢，覺得卡片功能總有機會發揮。但小心變成卡片的奴隸，如為了集點過度消費。留下1嚚�2張常用的卡片，其他都跟它們「斷捨離」吧！訂閱

NG! 虛胖包：

明明是鈔票或零錢的專屬空間，卻留著好久以前的發票、信用卡收執聯、ATM明細表等單據，還因為趕時間亂塞而變形，錢包也越來越虛胖。

改善建議：留存單據，多半是為了日後兌獎、記帳和核對帳務，有這些需求，就應該每天整理並分類。