養得起的未來--不是收入太少，而是開銷太大

曾經在《商業週刊》看到這樣的記載-----夫妻破財十大陷阱。

夫妻破財十大陷阱
一、刷卡刷成卡奴，薪水不夠支付帳單，信用由正變負。
二、輕易嘗試消費性貸款，背負百分之十五以上利息。
三、小額消費無節制，形成荷包黑洞。
四、常態性失業，或經常換工作，工作不穩，收入不穩。
五、購買股票，跌多不停損，賠光又負債。
六、年輕時即買車，養車成本超過養小孩。
七、常赴國外旅遊，一次花掉半年存款。
八、外食多過內食，動輒千元，兩天抵一週菜錢。
九、買屋太急，房貸超過七成，淪為屋奴。
十、夫妻不用心，你賺我花，你存我刷，財富停步。

真是可怕的錢洞、陷阱。很多人都說，「錢到底跑到哪裡去了？」沒有紀律的花用，不經意的消費，這都是造成收支不平衡，老年生活費用無著落的重要原因。

錢到底跑到哪裡去了
除了上述的十大陷阱外，還有一些無謂和無義的消耗。

抽煙是對己無益、對人有害的可鄙行為，婦女的肺癌經證實二手煙是元兇。一包Marlboro要五十元，一年燒掉將近兩萬元。

心情苦悶，到星巴克喝一杯「拿鐵」，氣氛好，心情會開朗，但常喝會上癮，一年又要喝掉三萬元。懶得走路，懶得走到捷運站，隨手一招，「小黃」即來，瀟灑是瀟灑，但幾百元就飛掉了。

手機無節制的談，下班一票人去錢櫃唱歌，百貨公司拍賣時買一堆無用的名牌。

看到別人買一件好看的衣服、時髦的皮包，恨不得也趕快比行頭。和人家趕時尚，擠到萬里鄉亞尼克?子工房排隊買蛋糕，一買一盒五百元。聽說哪邊有好吃的餐廳，哪裡的海鮮自助餐便宜又新鮮，又是一邀一大票人前去品嘗絕不手軟。

結果今朝有酒今朝醉，明日無錢增苦惱。簡單做一個可以省，但你卻花掉的財產統計表。

種類　每天費用　每月費用　每年費用　十年費用　每年5%利率十年複利　二十年費用　每年5%利率二十年複利
抽煙　一天一包　1,500　18,000　180,000　226,402　360,000　595,187　
早餐　一天50元　1,500　18,000　180,000　226,402　360,000　595,187
晚餐　一天150元　4,500　54,000　540,000　679,206　1,080,000　1,785,562
咖啡　一天100元　3,000　36,000　360,000　452,804　720,000　1,190,374
計程車　一天100元　3,000　36,000　300,000　452,804　720,000　1,190,374
手機　　　　　　　　2,000　24,000　240,000　301,869　480,000　793,583
出國　　　　　　　　　　　　50,000　500,000　628,895　1,000,000　1,653,298
假日出遊　　　　　　3,000　36,000　360,000　452,804　720,000　1,190,374
ｋｔｖ　　　　　　　3,000　36,000　360,000　452,804　720,000　1,190,374
打麻將　　　　　　　3,000　36,000　360,000　452,804　720,000　1,190,374
逛街　　　　　　　　5,000　60,000　600,000　754,674　1,200,000　1,983,957
樂透　　　　　　　　1,000　12,000　120,000　150,935　240,000　396,791
其他　一天200元　6,000　72,000　720,000　905,608　1,440,000　2,380,749
合計　　　　　　　　　　　　　　4,880,000　6,138,012　9,760,000　16,136,186

準備一千萬的退休金
要賺錢不容易，但不經易即浪費掉九百多萬元。依花旗銀行推估，退休需要準備一千萬的退休金才夠用，乍看不容易存，但稍加分析，其實你應有能力達成的。這要看你怎麼善待你的錢和你最重要的老年黃金歲月。

不要以為時間很寬裕及距離退休時間還很久，突然間，中年變白頭，二十年光陰彈指過，歲月飛逝總是匆匆。記住，現在你不準備日後養老的錢，以後你沒有可以養老的錢。