物價漲聲下的理財規劃
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2006-05-19 ‧
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短評 1 篇
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國內物價漲聲響起,引得消費者罵聲不斷,想起全球經濟景氣連續衰退前景不明之際,亞洲又突然爆發駭人聽聞的傳染疾病,更使得全球瀰漫一片不安氣氛。當時大家最擔心的就是全球經濟蕭條問題,但曾幾何時,國際油價隨著景氣翻升及恐怖活動連連,一路飆漲。國內各種物價在這樣的環境下想不漲也難,先是水電價喊漲、看病掛號費漲,現在連健保費也要漲,相信許多人都有熱鍋上螞蟻的感覺。全球經濟環境自2000年美國科技泡沫破滅之後,基本上是處於低油價、低通膨、低利率的三低環境,這樣的環境容易讓人誤以為是常態。如今國際市場除了油價上漲以外,各主要大宗物資及貴金屬的市價也都已經漲了一波,未來的物價是否會繼續上揚,沒有專家能精準地預測。長久以來造化弄人,一方面讓短期間國際經濟景氣變化充滿了不確定性難以理解,另一方面又讓一般家庭或個人的長期理財需要必須解決。
如何架設一個既能應付外在環境短期不確定性,又能滿足自己長期理財需要的理財規劃架構,是非常值得大家深刻省思的嚴肅課題。
一個真正專業的理財規劃顧問在充分取得客戶信賴,以及正確了解客戶長期理財需要後,為客戶量身訂造的投資理財組合,一定是先從如何戰勝通貨膨脹為出發點,而不會是談短線如何保本。理財規劃要談如何長期累積財富、要談如何投資,就必須從戰勝通貨膨脹、從實質報酬率談起。今天物價大漲的局面已經清楚地告訴我們,投資人在過去兩年所做的保本性投資全是錯的,因為解決不了理財保值的必要性。
根據經濟部統計處所公布的國內外經濟統計指標速報來看,在1990到2003年的13年期間,台灣的消費者物價指數每年上漲幅度是1.90%,漲幅算是溫和,但是如果用全國平均每戶消費支出來看,就發現同期間每年卻是以4.62%幅度在上升,足足是物價上漲幅度的一倍半有餘,兩者之間的差異應該可以解釋為就是生活水平的改善與提升,理財不該從這個角度考量嗎?
理財不是發財,沒有人能正確告訴我們美元是否還會繼續貶值,人民幣是否會升值,這些都是外在環境不可預測的短期變化。理財規劃強調的是何時退休?退休後合理預估能再活幾年有尊嚴的生活?什麼水平的退休生活算有尊嚴?我現在有多少錢?每月能有多少結餘繼續投資?在有限制條件情況下要達成這些目標,專業理財規劃顧問所推薦的投資組合就必須能戰勝長期通貨膨脹,必須不怕短期間震天價響的物價上漲聲。
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point
於 2006-05-29 22:22:39 說 要好好規劃一下 | |