快樂退休五大新主張

退休是追求夢想的開始，也是另一個人生的起點！未來的退休生活將不再只是領一筆錢終老，而有更多的可能。退休生活是需要開拓的，每個人都應提早做好準備，預約退休後新的人生。

過去，提早退休是夢想，但是近幾年來在企業、政府要求年輕化，以及金控合併浪潮下，提早在五十歲，甚至四十幾歲就從職場退下來的人，有愈來愈多的趨勢，形成一股年輕化的退休潮。

不論是賺夠了下半生財富的科技人，還是受夠了工作壓力的上班族，都想提早離開老闆，過自己想要的生活，提早退休已經成為新的趨勢。

但提早退休與人口老化卻是衝突的，未來平均壽命近八十歲，如果四、五十歲退休，意味著接下來還有三、四十年的退休生活要過。學者發現，在年輕化退休潮的趨勢下，退休並非人生終點，而是人生的另一個起點。

長期研究國內人口問題的台大教授孫得雄說：「退休是另一人生的開始，你必須去開拓，也必須即早準備，因為這些事不會從天上掉下來。」也就說，三、四十歲時，你可能全心在打拚事業上面，養兒育女，但是到了四、五十歲之後，當你的責任逐漸完成，反而可以去追求年輕時未竟的夢想、做自己想做的事。

主張1.退休是追求夢想的開始
孫得雄教授認為，退休後要過什麼樣的生活，其實是可以提早規畫的，這包括了退休前的財富準備、健康管理、興趣培養；退休後生活的安排、夢想實現、財富管理、如果能早一步在年輕時規畫，就不致退休後成天穿著睡衣，在電視機前度過餘生。

出版「黑髮退休賺錢祕方」的理財作家劉憶如在書中教人如何在年輕時理財，才能在五、六十歲之後追求夢想，其實她就是奉行退休後追求夢想的人。

「當我五、六十歲時，我的人生智慧與財力都足夠了，時間也變得充裕，我要買一塊地，開發一個旅館或休閒中心。」她心中已經定下未來退休後的夢想，目前劉憶如正努力累積財富，往夢想前進。「人生不應該以退休為終點，我覺得退休後還有新的人生等著你去開創！」

事實上，不論你想在幾歲退休，只要心中存有夢想，不管那個夢想是大是小，譬如學習小時候沒有學到的提琴、寫一本書；或是打造夢想中的房子、擁有一座農場、環遊世界，這些都值得你用下半生去經營。

主張2.從年輕就投資退休
很多人以為，距離退休還好遠，等到退休那一刻再來規畫都還來得及，但是以奧美廣告印刷監督詹順正、高中退休老師邱吉全的例子來看，提早在年輕時就規畫投資是有必要的。

詹順正買地、種樹、邱吉全蓋夢想中的木屋，都是經過十幾年的規畫，在年輕還有餘力的時候就投資，就如詹順正所說：「年輕時就要投資，否則等退休時拿了五百萬元退休金，那是老本，屆時我可能連一毛都花不下去。」

主張3.提前退休需要勇氣
成天喊著想退休，不過，真正面臨提早退休抉擇時，多數人仍會猶豫不決，拿不定主意。前荷銀光華投信副總何文賢就曾面臨類似掙扎，明明知道想退下來過自己想過的生活，但還是會考慮是否要重回職場。

「想重回職場的念頭不會馬上放棄！」畢竟要選擇在四十幾歲就退休，過著與社會價值不同的生活並不容易。

「退休後，沒有頭銜、沒有辦公室、沒有固定收入，這些都與社會價值相違背，除非有足夠勇氣與堅持，否則是做不來的。」何文賢以過來人身分提出這個看法，他也是幾經思考才真正放下。

因此他建議在做決定之前，清楚知道自己想要過什麼樣的生活，弄清楚自己的人生方向，才有助於做最後的決定。

主張4.足夠的錢三個十年理財
退休展開新的人生，必須從年輕時就開始儲備退休後的財富，富邦銀行理財中心主管梁瓊文建議可以用三個十年來規畫退休理財。

第一個十年，可以有七五％的資金放在股票或新興市場，雖然風險較大，但是投資報酬率較高，因為年輕，承受的風險也較高。此外，一○％的現金、一五％做保險規畫、買年金或生存險。

到了第二個十年，積極型股票應降為四○％，股票投資建議放在全球型配區域型的股票（如全球搭配歐洲或亞洲）。

產業別則建議選擇金融股或健康生技護理產業。另三○％放債券市場，一○％至一五％現金，二○％放保險型產品或年金準備。

第三個十年，年齡大約在五十歲上下，這時的你已經接近退休年齡。梁瓊文建議股票比率降為二○％、另外二○％放保本產品，如連動債、投資型保單；二○％基金；一○％的現金，年金或養老儲蓄險比率則增加為三○％。

主張5.健康管理從年輕做起
富邦資深理財輔導顧問蔡偉志強調，退休後如果有夢想要去完成，更需要在年輕時就做好理財規畫，畢竟「夢想要有錢才能達成！」

「給我錢，否則免談！」「給我健康。否則免談！」這兩句話套用在退休生活上，再恰當也不過了。中研院經濟所研究員陳肇男在「快意銀髮族」一書中強調，健康是影響退休生活能否快意的最重要因素「沒有健康一切免談」。大家可以從溫世仁、郭台銘太太早逝就可以了解到，沒有健康，再多的財富與夢想都是假的。

不論你現在幾歲，也不論你計畫在幾歲退休，面對新退休年代，你做好準備了嗎？