一日作保、終生難逃

已經當保人了，若想要中途「退出」，能脫得了身嗎？銀行人員說，很難，除非能找到有財力、資歷更好的「替身」，接手當保人，否則，一切免談。

即使是夫妻借款購屋，一人當借款人，另一人當連帶保證人，一旦離婚，可以用「我都不是他太太了」的理由，拒絕當連帶保證人嗎？銀行照樣會拒絕，除非貸款額度已還得差不多了，才有得談。所以，為人作保以後，要祈禱對方千萬不能倒帳，一旦倒帳，銀行會一路追索、不會罷手。法律規定討債期限15年，快到期時、銀行會申請中斷時效，重新再來，又可追15年。等於是，欠款人、保證人這筆債務，必須揹負終生，銀行討債行動綿綿無絕期。如果欠款人、保人統統「走了」，銀行還會追索繼承人，就曾經有不明就裡的孩子，沒有拋棄繼承，結果繼承到爸爸當「保人」時，承擔的債務。欠款人跑了，保人怎麼辦？只能終生當「無產階級」，不論房子、車子、存款…….，名下什麼財產都不能有。

【2006/05/12民生報】


保人類型》保證人、連帶保證人責任大不同
■記者劉菁菁、李國煌�報導

保人有兩種，分保證人和連帶保證人兩種，其中當連帶保證人最恐怖，若連帶保證人比較好找，借款人不還錢時，銀行可以先找連帶保證人來還債。

連帶保證人和保證人間，最大的不同就是，當借款人欠債不還時，若當初銀行只要求保證人，銀行必須先完成對借款人本人的各項追債程序，例如電催、催告、向法院申請支付命令等，該做的，都做了，還是要不回欠債，才能跟保證人要。

但是若當初簽名當連帶保證人，情況就不同了。

銀行可以直接看借款人、連帶保證人，那一個的錢，比較容易要回來，就可以先找那一個人要錢。連帶保證人和借款人間，根本可以直接劃等號。不過，針對銀行動不動就要求連帶保證人的惡習，銀行主管機關曾發佈過解釋令，要求銀行在客戶提供足額擔保品時，不能要求借款人再增提連帶保證人。所以，假設購屋借款民眾如果貸款成數只是房價的六、七成，銀行還跟借款人要求要找配偶當連帶保證人，是可以拒絕的。

【2006/05/12民生報】


作保慘案》朋友倒帳300萬保人要還1000萬
■記者劉菁菁、李國煌�報導

王先生在17年前，替朋友作保、向銀行借了300萬元，17年後，銀行扣押他的財產，要討1000萬元，王先生很生氣、也很無奈，怎麼要扣這麼多錢？

原來，本金、利息、違約金，統統算進去，而且，還是用當年、高利率時代的利率，計算利息，本金、利息一直滾、滾出這個金額，利息超過本金很多。當保人，替別人還本金、賠上家產，已經很冤枉了，還要扣這麼多利息，難道不能打商量？

銀行人員說，大家都知道保人最無辜，這種情況下，當然可以協商，減免利息、不收違約金。

銀行人員說，討債一定要兼顧情、理、法，好幾年前，當時經濟景氣不佳，只要欠款人、保人願意來談，甚至本金都可以打折，現在，情勢不一樣，不過，能收回本金、加上一點利息，應該就可「放」保人一馬。

【2006/05/12民生報】