理財，其實是一種生活態度

剛進入社會的OL，只要選對投資工具，即使是拿死薪水，也能在30歲前晉身百萬富翁哦！

一個月薪水2、3萬元，不到30歲就晉身為百萬富翁，可能嗎？「不但可能，而且我自己就是個例子。」理財作家劉憶如說，薪水少沒有關係，最重要的是「持續不間斷的投資」。

用100萬，累積創業實力與存摺
公式：每月8千元ｘ投報率5％工具ｘ8年
剛進入社會的OL，到底該怎麼踏出投資的第一步呢？劉憶如說，如果不間斷地每個月把3000元放在年投資報酬率6.5％的工具上，10年就會變成50萬元，如果是放在投報率15％的工具上，10年後變成78萬元；如果每個月省下8000元放在投報率5％的工具上，8年後100萬就到手了。「有了這第一筆『母錢』，接下來要創業、投資、理財才能有規模的開始，甚至於想結婚，有了100萬在身上，也比較安心。」劉憶如說，現在很多年輕薪水族沒有養家的責任，可以投資理財的運用空間更大。

劉憶如特別看重「人生的第一個100萬」，是因為很多人都認為理財投資太難了，賺死薪水的人這輩子根本不必想，但是「當一個人累積到了第一個100萬元，就會發現原來自己也做得到，對理財投資會更有信心也更積極，形成一個正向循環。」那到底5％、6.5％的投報率難不難達到呢？劉憶如認為目前投報率超過5％的基金很多，「只要勤快點，一定可以做到。」

劉憶如還發現，放假去逛濱海公路時，沿路總會看到很多行動咖啡，細察其中不少老闆是2、30歲的年輕人，他們假日不休息地這麼拚就是在累積自己的「實力存摺」，給自己買一個「career的保險」。一方面，不少薪水族把上班賺的錢拿來生活，「阿魯」（兼差）賺的錢拿來投資；另一方面，藉著開這種規模比較小的店面來累積自己的創業經驗，看將來有沒有機會做大一點。

知名女性薪水理財專家、中廣「理財生活通」主持人夏韻芬則指出，這幾年有關投資理財的神話很多，不少年輕的薪水族聽到別人在很短時間裡就賺到30％、50％甚至1倍、2倍，就對「投資」這件事有不正確的期待，總希望財富可以在最短的時間裡累積，她以最近發生在她一位年輕女性親友身上的實際案例，來說明「所謂的理財，其實是一種生活態度。」

理財，其實是一種生活態度
公式：收入─儲蓄＝支出
夏韻芬有位女性親友，30來歲未婚，本來在一家不錯的公司工作，結果公司西進大陸，把包括她在內的員工給資遣了，這位失業族原先一個月收入6萬元，強迫自己一定要存3萬元，失業期間，她起先靠資遣費撐，後來還是去找了工作，新工作的收入不大如前，一個月只有3萬元，但她「1個月必須節餘3萬元」的目標不變，她是怎麼做的呢？

「儘量少外食、走路上班，結果一個月至少可以省下1萬元的支出，還賺到了健康。」夏韻芬說，這位女性親戚因為沒結婚，所以晚上回家陪老爸老媽吃飯很理所當然，兩老還很開心呢；薪水遽減後，她中午就帶便當，每天走路40分鐘上班，可見公司離家也不近，但「她知道自己現在收入減少了，生活模式一定要跟著調整。」

夏韻芬說自己的收入其實是高過這位單身親戚，「但她比我富有，因為她有明確的理財目標，就一路堅持下去，不該花的錢，一定不亂花。」夏韻芬說，很多人說現在是「薪凍時代」，什麼都漲，就是薪水不漲，生活花費都不夠了，哪可能去想投資理財的事，但她從這位親友的身上看到「理財很實在的一面」，就是把過去「收入─支出＝儲蓄」的想法，改變成「收入─儲蓄＝支出」，換言之，儲蓄（或節餘）是固定項目，每個月一定要省下多少錢是前提，然後才能談到可以花用多少錢。

時間，年輕人最有利的資產
公式：花20年付房貸﹥花20年買名牌
其次，夏韻芬認為，年輕的薪水族在談理財時一定要考慮「時間」因素：「王建民揚威大聯盟之前，他沒沒無聞受訓了多久？」夏韻芬說：「是7年，不是7天！」她認為現今很多年輕人談到理財投資就要速成、要在最短的時間內變成富翁富婆，沒這種事！」她說，不懂得等、不願意長時間累積成果的人，不會有錢，就算台股登上8000點，妳也賺不到錢，為什麼？因為類股輪動快，跑來跑去的人根本追不上。」

夏韻芬認為，對年輕薪水族來說，談理財，最有利的一點就是「時間」，如果年輕時買棟房子，每個月就算咬牙也把貸款繳了，「20年一晃眼就過了，房貸還清時，50歲不到，妳就有個全然屬於自己的資產，很多人年輕時這裡花一點、那裡用一點，50歲轉眼一到，結果身上什麼資產也沒有。」有人用20年累積了一間房子；有人用20年追逐名牌包包、用最時髦最IN但一下子就過時的3C產品…，「妳要做哪種人呢？」

在乎小錢 才能理出大財
公式：現在開始投資﹥等我有錢再說
夏韻芬覺得，年輕OL不管賺多少，都可以理財，重要的是要有「財富因子」，就是一種「對錢的態度和企圖心」，夏韻芬舉例說，拿千元大鈔去超商買東西，店員找回一把零錢，有些人連看也沒看就塞進皮包裡，「如果妳也是這種人，那就不必談理財，因為妳根本不尊重金錢嘛！」她認為，不在乎小錢，怎麼可能理出大財來。

大前研一說台灣正在進入M型社會，「中產階級凹陷了，能靠誰？靠自己，靠理財。」夏韻芬認為，關於理財這件事，千萬不可以「等有我錢了再說」，投資理財應該從「現在就開始」。