中國 99% 的白領家庭面臨破產，而且是必然破產

郎咸平博客

中國99%的白領以及他們的家庭即將面臨破產。而且是必然破產！無路可逃！這件事可能是發生在未來2—10年。你可以盡量去懷疑這個數字。但它必然發生，絕非危言聳聽。就如我預言中國國營企業職工必然失業一樣，在當時來說沒人信。但確實會發生。因為在中國這樣一個發展中國家，其必然以不斷的以通貨膨脹和改革手段來換取經濟的發展。而每一次改革所帶來的陣痛都是由百姓來承擔的。無論是上山下鄉時迷茫的知青們還是改革開放帶來的大量國企紛紛倒閉時大量下崗職工。如果他們能有一定的前瞻性的話，那麼我想他們也許會為自己留一點後路。但是由於過份相信文件以及過份相信生活不會突變，所以才導致了他們的人生悲劇。

有人說政府不會坐視不理白領破產，其實政府當然不願意。可有的事情……怎麼說呢。想想當年的下崗職工吧。引起了那麼大的社會震動。又能怎樣呢？今天的白領明天破產的時候也那樣而已。

而改革開放30多年來，中國的經濟發展快速騰飛。但舊的體制並沒有完全更改。各種重要行業依然施行的是政府壟斷機制在運轉。如：銀行，金融，冶金，能源，信息，運輸，醫療，教育，土地。在改革開放初期我國不可能對這些東西進行全方面的改革開放。但到了今天，壟斷經營所帶來的矛盾日益突出。

首當其衝的就是房地產。由於我國的法制不健全，尤其是金融以及改革領域裏出現了各種失誤導致房地產節節攀昇。隨著房地產的增加以及外來人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所謂的「白領」收入表面上也在提升，以北京為例3,000—15,000元人民幣的月薪處處可見。但這一部份收入主要用於支付租房或還貸。

為了深入地了解為甚麼99%的白領家庭會破產，我們就必須先了解房價為甚麼會這麼高？高在哪裏？資金是運轉的？（這裏的白領指買房或者準備買房族。）以及發展趨勢帶來的相關效應。本文會分三個階段向你闡述。

1：導致房價爆漲的第一個因素：銀行競爭下的貸款開放。

其實房價的爆漲的因素主要是因為百姓在替政府所犯下的錯誤買單。比如以前一個開發商通過某銀行貸款了1,000萬開發了一個房子。如果還不起那他就倒霉了，因為所有的銀行都是一個體系，你欠了錢沒還就再也沒有翻身的機會。但是中國在銀行改革的基礎上開了一條口子，為了各銀行之間的競爭所以把工行，農行，建設銀行等等全部獨立運營。這本來是好事。但問題是這些銀行都不是私有的，而是國家的。我們不難想像。當一個開發商從工行貸款1,000萬的後果。他只需要用500萬來開發房子，然後把售價提升，再把這個開發中的房子按他的售價標準抵押從農行再貸款2,000萬，然後再用這2,000萬中的1,000萬開發一套售價更高的房子來找建設銀行抵押貸款4,000萬。就是這樣一個滾雪球的瘋狂貸款模式。

房子賣不賣得出去不重要，關鍵是房價要高，不得降價。反正銀行的錢不是私人的，所以稍微疏通一下行長加之又有『合法的』高零售價的樓盤做抵押所以自然就越來越好從銀行貸款。

那麼這樣造成的結果就是，房子價格只攀不跌！因為不能跌！一跌銀行貸出去的款就再也回不來了。這可是政府的銀行，政府的錢！所以為了堵住這個資金黑洞一些被收買的專家、媒介便開始瘋狂製造輿論用各種輿論手段威逼利誘人買房子。

比如土地資源嚴重緊張，再不買房將來就只能住在郊區呀之類的。導致人們不得不去買房。其實住不了市中心這種情況這根本不可能發生，城市居民是一個新老替換的過程，要上班的住城裏，老人退休喜歡住郊區。只要人口不爆炸就不會出現上班族住不了市中心的情況。雖然這些輿論造成了很多人買房子，但是僅僅是這樣，房價還沒有高到現在這樣的離譜。緊接著政府又犯了第二個錯誤。

2：導致房價爆漲的第二個錯誤：中國特色的按揭。

按揭本來是一種西方很流行的制度，也很合適。但這個制度一旦運用到中國就有點問題了。因為從大的體制上來說。所有銀行都是國家的，而不是私人的。所以貸款這個關口就不可能控制得住。只要文件上說得過去，人們就能貸到款。

為了早日緩解第一個錯誤所帶來的資金黑洞。政府開始實行個人按揭制度來售房。還經常舉甚麼美國老太太和中國老太太的例子來誘惑人們去按揭。確實有人按揭了，而且是瘋狂的按揭。只要和銀行有點「路子」的人。他們先按揭一套80萬的房子，自己出10萬首付然後再從銀行貸出70萬。之後再把這個房子抬高價格到180萬出售。這個時候他們的親戚或者老爸老媽再去買下，也用按揭的方式自己出首付30萬再從銀行貸出150萬。然後就不管了。他們不還貸款怎麼辦？銀行愛收不收。反正根據合同我還不上錢你可以收走房子，我們兩不相欠。

所以轉了一圈，抬高了幾倍價格的房子又回到了政府回到了銀行手裏。這就解釋了為甚麼很多新樓盤剛開始修就被「炒房團」買走了。他們炒的不是賭房子會升值。而是拿了房子去收拾銀行。

銀行拿到這個房子怎麼辦？更不敢降價了。只好再加點價接著賣。所以普通老百姓現在根本別想買到真正合理價格的房子！即使你直接從開發商手裏買來的房子都說不定已經轉了好幾次手又回到銀行以及開發商手裏的了。說句不好聽的現在8,000/平的房子裏，只有2,500才是房價，有5,500都是以為決策錯誤帶來的資金黑洞！也就是說你正在替人任勞任怨地擦屁股。

3：第三個問題：白領家庭何時破產

那麼我們研究了房子價格為甚麼會漲，再來研究一下中國城市所謂的白領家庭破產的必然性。

首先國外白領收入確實是高，但是高得有價值。而中國所謂的白領則普遍素質較差。中國企業內耗嚴重。人人相輕，人人頑固。所以難怪外資企業一進入中國大陸市場就開始驚呼：「在中國辦企業招不到人！」對此我也深有體會。那有人會說：「既然現在的白領不值這個身價，那水木周平你說說為甚麼他們還能拿到這樣的薪水呢？」其實，這由於房地產的火爆造成的一個量子效應。銀行損失的資金大量的經過少數人之手流向了市場。這些人開始在中國的其它領域瘋狂投資。因為他們自己也知道房地產就快要崩盤了。他們這樣一輪又一輪的投資熱潮正在快速消化這些資金，他們投資互聯網，投資高新技術，投資娛樂，投資很多很多。但起碼付出的工資要夠員工付房子月租或者月供吧。所以正是因為房價的高漲所以造就了中國城市人口工資水平的相對提升。不相信你自己算算你所在的城市白領階級平均收入一旦交完每月的房錢，手上還能剩多少錢？我想這個問題就不用我再囉嗦了吧。大家心理有數。所以我可以說一旦房地產崩盤緊接著崩潰的就是你的工資。

有很多很多我認識的白領們都購了房。他們的算盤很簡單：「兩口子除開各種稅收保險每月純收入還12,000。交3,000房錢算甚麼？我還能再買一套呢！」是的不算甚麼。但因為房子貴所以甚麼東西都貴。吃的貴，交通貴，學費貴，醫療費用更貴！！！所以交了房錢你再除開生活費用就基本上一分錢存不下來，就算存點也趕不上正常的通貨膨脹率。問題是如果能一直保持這個現狀的話，理論上說應該沒事。你這二十年賺來的錢正好可以彌補政府的兩個錯誤帶來的虧損。

但問題也出在這裏。隨著WTO5年緩衝期的結束，大量外資通訊，銀行，醫療，保險等等公司都會陸續進入中國。到時候沒有人能阻止你把錢存入花旗，存入匯豐。請問一下到那個時候誰願意把錢存在呆賬壞賬如此之多的中國國有銀行呢？即使政府再怎麼採取措施也可能擠兌，所以到時候會發生甚麼現在還很難說。但有一點可以肯定的是到時中國國有這些銀行的壓力將變得非常巨大。貸款就會難上加上，因為銀行根本無錢可貸！同時大量具備高素質人材的外資企業進入中國必定帶來市場的強烈衝擊和大量現有企業的倒閉以及白領失業。也就是說。一旦外資企業加入競爭，中國現有的99%的白領都將面臨大環境下的就業壓力！

而且外資銀行一旦積累了資金開始投資房地產，那麼由於它們是正常的操作流程所以造出來的房子就會便宜，其必然拉動全國房地產大幅下跌。如我剛才所說，房價一跌，緊跟著跌的就是你所在的企業的工資收入！可你之前買的房子還貸價格並不會降低或者減少，所以你將無力支付高昂的貸款。那麼你的房子會被銀行收走，你的存款會被直接凍結。所以未來中國城市中的白領們最大的可能是和幾十年前的中國國有企業職工一樣。辛辛苦苦二十年，到頭來竹籃打水一場空！

如何避免破產

看到這裏您應該明白，不要買房是一個避免破產的好辦法。不過我還要提醒你，為了托住樓市不跌，他們還有個辦法，那就是鼓吹老百姓不買房就不是個爺們兒！您別說，這還真有點效果。現在的人一張口第一句就是：「你有房嗎。」似乎你沒房就是個太監一樣。我實在是氣得連罵人的力氣都沒有了。還有人在百度水木周平這個帖吧裏發帖說：「不買房子你住哪裏？」我就奇怪了，住和買有必然聯繫嗎？在中國一個土地都不屬於你的房子賣給你和租給你有甚麼區別？（笑）。更別提土匪一樣的物業和把人不當人的強制拆遷！這不純粹是「皇帝的新裝」嗎？不過既然WTO中已經說明出版業和傳媒業中國還是不對外開放的。那麼輿論救市就會成為政府和開發商手中的最後一張王牌。

所以我們在面對很多花言巧語的時候還是自己多動動腦子。以後我們聽到的房產的鬼話會越來越多，越來越令人髮指！比如最近就有磚家在鼓吹房價不貴時都說：「甚麼即使年薪5萬，兩口子也是一年10萬，5年就50萬。所以房價當然不貴。」我奇怪的是居然有人點頭稱是？也許對於這種或者此類已經進化到了不吃不喝不病不穿不動且爹娘早已死絕不用贍養的磚家來說也許還真是那麼回事。所以大家注意提高警惕。

結束語：

已經買房或者準備買房的白領一族必定隨著房價的崩潰而崩潰，那會是一個緩慢發生的過程。短則兩年，長則十年。但這是不可逆轉的趨勢。所以中國99%城市白領一族已經面臨破產一說絕非危言聳聽！今天你往銀行交的每一分房錢都是替政府替炒房者補洞，只有一小部份是真正的房錢。明天大環境一變，你沒有那麼多資金來補洞的時候就會被市場和銀行一腳踢回老家，換一批新人來接著補。不信？走著瞧唄！

PS：為甚麼我說99%這個數，是因為根據我的了解99%的人一旦月薪過5,000就開始買房，甚至3,000，4,000都買。小倆口甚麼都不明白這樣買下去人生一定會很慘。我只是替他們感到憂傷。當然如果你是那1%的智者，多勸救他們吧。獨樂樂不如眾樂樂。