給自己的一封信

2011/04/19 Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強

收到保險員的繳費通知才知道我有一張保單滿期了，心中一則以喜一則以憂，喜的是終於不用再繳保費了，憂的是時光飛逝二十年就這麼過去了。可以預見的是下一個二十年也會以同等的速度來臨，到那個時後我還有什麼可喜可憂的嗎？

到時可能高興的是終於退休了，但煩惱的是我準備好了面對下一個二十年嗎？根據經建會統計，台灣在二○二五年高齡人口占總人口比重將達20％，進入超高齡社會，而因為少子化的關係，國內潛在勞動力比率持續下降，在十六年後可能一個年輕人要養二個老人，將來如果年輕人養不起年邁的我，該怎麼辦！

看新聞報導日本有個小學作文題目是寫信給二十歲的自己，談的是未來，充滿著希望與憧憬；無獨有偶的台灣也有一本暢銷書是寫信給二十歲的自己，談的是過去，是帶著悲傷與遺憾的想拋開過去，還是帶著感動與快樂的回憶過去。

如果我要寫信給20年後的自己，我會寫什麼呢？

我會告訴未來的自己，你現在所能擁有的一切都是我過去的努力。有健康的身體，是我當年遵照醫師的指示每天運動、保持良好的飲食習慣及作息，才能讓年老的你免於病痛，因為當年的犧牲才有今天的你，真的要感謝以前的我。

你有優渥的退休金，是二十年前做的理財計劃，一個定期定額基金加一個固定收益的帳戶讓你每個月應該有十萬元可用，你們現在的物價應該很高，所以這筆錢也差不多是當年五萬元的價值。孩子有自己的家庭，生活的壓力很大不需要用他們的錢，最後我還有留一大筆錢給他們，希望他們也能傳承下去。

辛苦了一輩子好好享受你的人生吧，行有餘力做點公益回饋社會。附註：不要忘了那個承諾，八十歲的時候找那幾個死黨騎摩托車環島，那是我們年輕時的夢想。

以上是比較理想的狀況，但也有可能會寫下面這封信給自己。

現在的你體重有點過重是因為以前我太愛美食了，你應該能認同人生要及時行樂，享用大餐的結果除了增加一堆肥肉還奉送三高體質，如果你經常跑醫院的話就當作是運動，還可以在那邊見到一些老友話家常。幸好我們的健保制度不錯，拿一堆藥也不用花什麼錢，吃不完還可以送人。

退休金的部分因為有政府的勞保年金及公司的勞退基金，我就不做其他的規劃，每個月二萬多元加上孩子孝敬你的省著點用應該夠了，聽說通貨膨脹會讓貨幣貶值，我想沒那麼嚴重吧，再說未來有延退的趨勢，你還可以工作到七十歲，所以不用擔心。相信我們國家的社會福利還不錯，每次選舉都有老年福利的政見發表，英明的領導人會重視這個問題的。

兒孫自有兒孫福，不需要留什麼給他們，一技在身勝過萬貫家產，這是我們家的祖訓，老爸沒留什麼下來我們不都成家立業了，人生就是要靠自己打拼，活的才精彩，不是嗎。

寫完這二封信我反覆思索，我將如何面對二十年後的自己，這是我的人生我有選擇的權利，將來要過什麼樣的生活是我現在可以決定的。人生最大的悲哀是錢花完了人還沒走，我不一定會生病也不一定會發生意外，但我一定會老，一定會有退休的那一天，睿智的我當然不會相信退休後政府、公司或孩子會養我，看來再做一個二十年計劃是有必要的。