DrMoney投資理財急診室

該如何設定理財目標？

我今年30歲，陸續要面對的人生大事有結婚、購屋、生養小孩等等，依你所說都該設定為理財目標，並就所需費用進行盤算，預做準備。請問：我目前已有購車準備金20萬元，該如何繼續為其他的目標做盤算、準備？我就業才幾年時間，收入、積蓄都不多，可能為那麼多目標做準備嗎？?

設定理財目標先要盤算未來某一時點要達成目標時需要多少錢，如果從現在起開始準備，每月或每年要挪出多少錢進行儲蓄和投資。

估算未來所需費用可以目前的物價加計通貨膨脹率（因為物價會上漲），計算每月要準備的金額則可加計投資報酬率。舉例來說，假定你準備3年後買一部現在售價40萬元的車子，若以每年通貨膨脹6％計算，3年後需要47萬6千元為現在的1.19倍。你目前已有購車準備金20萬元，這筆錢若拿去投資，年投資報酬率若以10％計算，3年後會變成26萬6千元，還差21萬元。?

所以你每年或每月都須從收入中撥出一部分錢進行投資以補足差額，投資年獲利也以10％計，一年要挪出6萬3444元或一個月5287元。?

估算時，最好把握一個原則，那就是估計所需費用時從寬估算（所以舉例的通貨膨脹以6％計），估算可準備金額時從嚴估算（例子中的10％其實還不算嚴），才不至於到時候捉襟見肘不夠用。

多數人都無法為所有目標做準備，可考慮先針對短中期目標規畫盤算，以後再準備更長期的目標。

Dr.Money：設定理財目標要估算未來所需金額及現階段該準備多少錢，若無法為所有目標做準備，可考慮先針對短中期目標規畫盤算，以後再準備更長期的目標。