拋開窮人錯誤 6 觀念

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撰文者：陳宜文

大賣場固然有成本優勢，可以提供你較低的價格，但是也能因為這個先入為主的印象，害你不僅沒省錢，反而多花錢！

1.每天客滿的餐廳一定比較賺錢？

餐廳當然是要有人潮，才會有錢潮，但是每天客滿的餐廳，一定比較賺錢嗎？那可未必。

之前就屢屢發生，生意看起來很好的餐廳，還大賣折價餐券，結果卻一夕間驚傳倒閉，為什麼？通常都是因為老闆小看了記帳這件事，把這最重要的工作，外包給記帳業者，或讓一般職員來處理，老闆每天只顧著收錢、付錢，卻沒有精確掌握現金流的危機。就像洛克斐勒曾經批評他的對手，連自己的帳都搞不清楚，怎麼可能賺錢。

記帳，就是為了要掌握錢的流向，進而分析經營的缺失，但是很多小型餐飲店的老闆，特別是中途轉業，認為餐飲容易經營，一頭栽入，花費數百萬之後，雖然每個月進帳不錯，但卻一直賺不到錢，還不停貼錢，原因可能是：

（1）訂價太低：

這是新手最容易犯的毛病，怕沒有客人上門，一開始就訂低價，希望薄利多銷，卻沒有完整的策略配套，結果上門的客人愈多，賠愈多，因為你沒有發現，從一開始這就不是薄利，而是無利可圖，高明的企業家願意犧牲短期利益來搏取長期利益，但那是精算過的，可惜你並沒有，你是在割肉餵鷹、恩養世人，早日覺悟吧！

（2）翻桌率太低：

在以商業午餐為主的餐廳，中午總是爆滿，一位難求，下午、晚上則是門口羅雀，這樣的店，經常被誤以為很賺錢，但老闆卻是一肚子苦水。如果使出所有辦法，都無法提高其他時段的來客數，那這樣的餐廳，午餐時間的翻桌率，決定經營成敗，可是老闆為了吸引客人上門，往往裝設大螢幕電視，提供漫畫、小說，結果客人一坐下來就不想走，當然賺不了錢。

如果你清楚記帳，並做了詳細分析，就像日本理財暢銷書作家山田真哉在《就算客人白吃白喝，也別請工讀生》所寫，你一定會很清楚的發現，為了防止客人吃霸王餐而請1個工讀生，結果卻是入不敷出，毫無效益的作為，這只需簡單的算數，根本不需要複雜的策略思考。

2.你總是賭場裡的「大肉腳」？

賭場裡有一句老話：每一桌一定有一個大凱子，如果你玩了半小時，還找不到那個凱子，那你就是那個大凱子。

不要埋怨賭場耍詐，大部分你會慘敗，都是自找的，賭術不精的原因，來自你沒有一個有錢人的腦袋，你總是不相信客觀的數據，賭博完全憑感覺，如果這樣你還不輸，那才是老天無眼！

就以公認賭場裡賭客勝算最大的21點來說，你是不是經常被宰得不明不白？先來做個小測驗吧：當你拿到牌面13點，莊家牌面10點，你要不要補牌？（規則：賭客拿到任何點數都可以選擇不補牌，莊家必須強制補牌到最少17點）

不少賭客，特別是自認是老鳥的賭客，在此狀況下，會選擇不補牌，如果鄰座的人同樣拿到13點而補牌，甚至會辱罵或嘲弄對方是菜鳥呢！而這個時候，有些狡猾的莊家，還會落井下石，跟著一起「批評」，但是，不補牌真的勝算比較大嗎？

賭客選擇不補牌，是因你為對公牌（即10點牌）有一種莫名的恐懼感，總是覺得下一張牌就是公牌，會讓你爆掉！其實，手上拿13點的你，補下一張牌會爆掉的機率只有38.5%，若運氣好補張7點或8點，還可以拿到20或21點的好牌。

如果你放棄補牌，想賭一賭莊家爆點，但是莊家爆點的機會大嗎？牌面拿10點的莊家，補到17?21點之間的機率超乎你的想像，高達77％，也就是說，如果你不補牌，莊家有77%的機會贏你，但是你卻自己放棄了！

其實不止是補牌策略，21點賭桌上，包括「買保險」、「賭一對」這些莊家會好心詢問你要不要加注一搏的事，從客觀的期望值上來看，都對你大大不利，賭場就是靠這些技巧，來提高21點賭桌上每一把牌的收益率，現在，知道你為何是大肥羊了吧！

這些機率的計算，網路上到處都有，麻省理工學院的教授愛德華．索普，更是早在1960年代就以「21點的致勝策略」發表成論文，後來更以此為基礎，出版《打敗莊家》（Beat thedealer）一書。這些，教授都有講，你都沒在聽！沒在聽！沒在聽，輸錢活該。

如果你就是上面那個不補牌的人，這反映出你的投資性格，不外乎是屬於「憑著感覺走」、「從眾」、「探聽明牌」，因此，每當市場過熱的時候，就會發現你奮不顧身跳入，結果當然是套在最高點，屢試不爽。

從今天起，打開你的賺錢腦吧！再來做個測試，當你仍然拿到13點，但是莊家牌面是5點，要不要補牌？趕快去做功課！。

答案：不補牌。因為當莊家牌面是5時，補爆的機率約1/2，此時，你不必冒險，就有近1/2的機會贏錢。

3.賺得多的人一定很有錢？

有錢人知道財富的「流量」跟「存量」一樣重要，但沒錢的人，卻只重視「流量」。

財富的流量，就是所得，也就是當年度你的薪資、股利、銀行利息的加總；財富的存量就是指在某一個特定時點上，你個人的淨資產有多少。

高技能的專業工作者，常陷入高所得、低淨資產的困境，他們賺得多，但為了維持體面的中產階級生活，必須錦衣玉食，住豪宅、開名車，小孩要念貴族學校，結果，常跟天竺鼠一般，跑得愈快，但滾輪轉得更快！

無法留住財富的高所得者，還可能是因為忽略一個致命傷，就是稅負。以台灣的個人所得稅法來看，高薪資所得者，最高課稅級距是40%，最低是6%。如果同樣賺1,000萬的淨所得（扣除各種抵減後），甲君1年賺到1,000萬，乙君分10年賺到，你一定很羨慕千萬年薪的人，但是如果這兩個人為了賺到這1,000萬淨所得，所投入「努力」總值相同，誰比較划算？

甲君1,000萬的淨所得，平均約會被政府課扣33%，也就是稅後所得只有667萬，而乙君，每年只會被政府課扣10%，1年的稅後所得是90萬，10年合計是900萬，光是一項稅負差異，投入的努力相同，但乙君竟比甲君多賺223萬！甲君如果想要追回劣勢，他必須更努力，把提前拿到手的高所得，投資在高報酬率的產品上，才能彌補這項劣勢，現在，你知道為何有錢人對於稅負這件事都特別重視。

4.市場太小就沒賺錢機會？

有錢的人會自己找到機會，沒錢的人卻總是埋怨沒有機會。日本一家保險公司，在南部的九州地區有大約4,000名業務員，結果業績第一名的業務員不是來自九州的大都市如福岡或熊本，反而是來自長崎縣內的一個小島，人口只有2萬，為什麼？

這個業務員只在小島上工作，從不曾到其他地區開發業務，卻連續20年得到九州地區的業務第一，原來自認有能力的人，都向外發展了，只有她，自認為比不上別人，反而勤懇地在小島上挨家挨戶拜訪，結果這個小池塘就被她一人獨占了，反觀大池塘因為競爭激烈，每人分到的業績反而比不上她。

5.大賣場的東西一定比較便宜？

你可能常收到大賣場的DM，以破盤價促銷櫻桃、麵包、衛生紙等等商品，看起來非常划算，於是你拎起購物袋，千里迢迢殺到大賣場，瘋狂大血拼，以為買到賺到。

大賣場固然有成本優勢，可以提供你較低的價格，但是也能因為這個先入為主的印象，害你不僅沒省錢，反而多花錢！回家後還是先盤點一下自己買了什麼，再來說是不是買到賺到吧！

你可能犯了兩個錯誤，第一個是買了不需要的東西，只因為逛著逛著，這也便宜，那也好吃，結果該買的買了，不該買的買更多！本來是為了「有需要」而去購買，到了賣場卻變成「都想要」，結果卻是瘦了荷包，肥了肚子。

第二個錯誤是，DM上的物品的確是比較便宜，否則怎敢印上DM來宣傳呢？但不見得每項物品都便宜，特別是不容易比價、不是標準化規格的產品，要知道，能經營大賣場的都是精明的生意人，只有你會做賠本的生意，他們才不會做虧錢的買賣呢！

6.買彩券的人都是愚笨的賭徒？

想讓自己成為一個理性的理財贏家，到底該不該買彩券？

答案是不一定。為什麼？在一般情況下，彩券的獲利期望值為負數（因為政府要抽稅、賣彩券的企業要抽佣），簡單說，就是所有買彩券的人，當期的加總支出一定會大於總所得，尤其以樂透彩券來看，完全聽任機率決定勝負，你不可能用技術改善你的勝率，所以，參加這樣的賭局確實是不理智的行為，當然，有人相信他們可以用各種形式的算牌法來提高勝率，祝福他們能成功。

但是，在某些特別的情況下，買彩券的期望值卻可能成為正數。你可能會發現，有些平常不買彩券的人，當出現連續多期彩券「摃龜」後，這些人也會跟著買彩券，他們可能不是瞎起鬨，或利令智昏，而是真正的理財高手，經過算計之後，在局勢對他們有利的時候，才跳進來賭一把。

原因是連續多期彩券「摃龜」後，彩金愈積愈高，跨過一個臨界點後，抵消了政府抽稅與企業抽佣的劣勢，獲利期望值由負轉正，這時候不搏一把，才真是對不起財神爺的行為，這就像財神爺答應想讓你發財，把金財珠寶埋在你家後院，但你不去挖，永遠也不會發財，卻只會怪財神爺不守信用，自己命不好！

從這一點也可以看出，為何不管政府如何禁絕地下彩券，卻很難完全遏止，因為少了政府抽稅、企業抽佣，獲利期望值出現正數的機率就大幅增加，尤其像是球賽、馬賽等對賭型的產品，有些時候，莊家會因為無法完全規避掉自己的風險（無法賣掉這些風險），而導致自己也被迫成為賭局的參與者，這時候，賭客們就真的是賭各人祖先八代積累的福德財運了。

當然，不管樂透彩、馬票或21點，都是莊家精算過的賽局，可以投機的機會不多，因此有錢人不會在這上面花太多時間（要考慮賺錢的時間效率），但是別以為有錢人不投機，有錢人才喜歡投機呢！連價值投資大師巴菲特也賭馬票，德國股神科斯托蘭尼更是一生以投機為榮！

不過，一定要記住，天下沒有必勝的賭局，也不會有一定賺錢的投資，但有錢的人善於等待，不輕易出手，當觀察到機率對自己有利的時候，才勇敢下大注，但是，一定要留下翻本的救命錢，因為，還是前面那句老話：天下沒有必勝的賭局。